Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplamak 2020
2020’de meydana getirilen son düzenleme ile Tecim yada Esnaf Meslek odanız üstünden artık 48 değil (4 yıl) tekrardan 60 ay şu demek oluyor ki 5 yıl olarak güncellenmiştir. Vade süresindeki düzenleme ile beraber kredinin faiz oranı’da 12 ay vade için %5 olarak 12 ay ile 60 ay için ise %6 olarak tekrardan düzenlenmiştir. Üst limiti halen 200.000 TL ( İki yüz bin Lira ) olan Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kooperatifi kredisinin hesaplama tablosu son hali ile tekrardan oluşturulmak zorunda kalınmıştır. Toplam yasal kesintiler sonrasında yapacağınız ticari kredi müracaat neticesinde elinize geçecek net rakamlar aşağıdaki tablolarda bulabilirsiniz. Ek olarak meydana getirilen son düzenleme ile beraber daha ilkin ” Banka Komisyon Oranı ” %2 oranında iken artık %1 düşürülmüştür. (Resmi İnternet sitesinden bile daha kati bilgiler)
Esnaf ve Sanatkarlar Odası Kredi Faiz Oranları 2020 ‘da Ne Kadar Oldu ?
Tecim yada esnaf odaları üstünden müracaat yapacağınız esnaf kredilerinin hesaplamaları belirlenen faiz üstünden yapılmaktadır. Kullanılacak olan kredi miktarı vade ile faiz dahilinde hesaplama yapıldıktan sonrasında ele geçen net rakamın belli olabilmesi içinde bazı kesintiler uygulanır. Uygulanan kesintiler sonrasında ise net şekilde ödeme planınız seneye bakılırsa belirlenmektedir. Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kredisinin ödeme planı 3 ayda 1 olacak şekilde atama edilmektedir. Aylık olarak siz isteseniz bile ödeme planı oluşturulmaz.! Buna bakılırsa 1 den 5 yıla kadar ödeme takvim sayısı ve faiz oranları şu şekilde oluşur.
| VADE SÜRESİ | TAKSİT SAYISI | FAİZ ORANI YIL | FAİZ ORANI AY |
| 1 ( 1 – 12 AY ) | 4 | %5 | %0.41 |
| 2 ( 12 – 24 AY ) | 8 | %6 | %0.50 |
| 3 (24 – 36 AY ) | 12 | %6 | %0.50 |
| 4 ( 36 – 48 AY ) | 16 | %6 | %0.50 |
| 5 (48 – 60 AY ) | 20 | %6 | %0.50 |
Esnaf Kefalet Kredisinde Meydana getirilen Kesintilerin Oranları Ne Kadar ?
Her kredide olduğu benzer biçimde esnaf kefalet kredisinden de kesintiler olmaktadır.Bu kesintiler müracaat yapılacak olan kredinin üst limiti arttıkça doğru orantılı olarak artış göstermektedir. Esnaf kefalet kredisi en üst limiti ne kadar ? daha ilkin de belirtmiş olduğumuz benzer biçimde 200.000 liraya çıkmıştır. Sizler için kullanacağınız kredinin miktarının da uygulanacak olan net kesinti hesaplamasına geçmeden ilkin, birleşke ve finansman banka olan Türkiye Halk Bankası tarafınca uygulanan kesinti % oranları gene bir tablo halinde belirtmek istiyoruz.
| Bloke Ana para Oranı | %3.0 | Bölge Birliği Hisse Oranı | %0.25 |
| Harcama Oranı | %1.50 | Risk Sermayesi Oranı | %1.00 |
| Kredi Faiz Oranı (60 AY ) | %5.0 | Banka Komisyon Oranı Senelik | %1.00 |
| Banka Komisyon Oranı | %0.0 | Yardımlaşma Oranı | %0.0 |
| TESKOMB Hisse Oranı | %0.25 | Sigorta Kesintisi | %0.0 |
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2020
2020 senesi içinde tam 2 kere Esnaf ve Sanatkarlar Odası üstünden verilen kredi faiz ve vade oranlarında ciddi değişimler yaşanmıştır. Bu değişimler sonrasında Esnaf Kefalet Birleşke Odasındaki kredi faiz oranları tekrardan daha önceki senelerin oranlarına düşürülmüştür. Kredi faiz oranları da 4 seneden tekrardan 5 yıla şu demek oluyor ki 60 ay vade olacak şekilde tanzim edilmiştir. Eskiye bakılırsa İyi yönde değişen ise,
- Daha önceleri 6 aylık esnaf odası kaydı artık Resmi Gazete ile 3 aya düşürüldü.
- ” Banka Komisyon Oranı ” kesinti miktarları önceleri %2 uygulanırken artık bir tek %1 olarak uygulanmaktadır.
Meydana getirilen bu son olarak değişim ne yazık ki odaların kendi İnternet siteleri dahil olmak suretiyle hiçbir sitede yayımlanmaktadır. Siz kıymetli büyük ve ufak esnafımız için ” Bozüyük Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ” ne giderek meydana getirilen son olarak düzenlemeye bakılırsa bazı oranlarda hesaplama çıktıları aldık. Bu hesaplamaları da siz kıymetli esnaflarımız içinde sitemizde yer verdik. Sizler için almış olduğum hesaplamaların hepsi en üst varde olan 5 yıl bakılırsa alınmıştır.
40 Bin TL 60 Ay Vadeli Olarak Esnaf Kefalet Kredisinin Geri Ödemesi
Eğer bana 40.000 TL yeter ve bunu 5 yıl şu demek oluyor ki 60 ay vade ile ödemek isterim diyorsanız o vakit 3 ayda bir 20 taksitli örnek geri ödemeniz ise aşağıdaki tablodaki benzer biçimde olacaktır. Tablo altında kesintiler sonrasında net elinize geçecek rakamı da bakılırsa bilirsiniz.
| 40 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 100 | 2.720 |
| 2 | 0 | 100 | 2.670 |
| 3 | 0 | 100 | 2.652 |
| 4 | 0 | 100 | 2.621 |
| 5 | 480 | 80 | 3.045 |
| 6 | 0 | 80 | 2.530 |
| 7 | 0 | 80 | 2.509 |
| 8 | 0 | 80 | 2.478 |
| 9 | 360 | 60 | 2.784 |
| 10 | 0 | 60 | 2.390 |
| 11 | 0 | 60 | 2.366 |
| 12 | 0 | 60 | 2.336 |
| 13 | 240 | 40 | 2.522 |
| 14 | 0 | 40 | 2.250 |
| 15 | 0 | 40 | 2.224 |
| 16 | 0 | 40 | 2.193 |
| 17 | 120 | 20 | 2.262 |
| 18 | 0 | 20 | 2.110 |
| 19 | 0 | 20 | 2.061 |
| 20 | 0 | 20 | 2.050 |
| TOPLAM | 1.200 TL | 1.200 TL | 48.798 TL |
- Kesinti Toplamı: 2.500 TL
- Geri Ödeme Toplamı: 48.798 TL
- Net Ele Geçen: 37.500 TL
- Kredi Vade Sonrası İade Edilecek Miktarı: 1.200 Lira!
50 Bin TL 5 Yıl Vadeli Esnaf Kefalet Kredisinin Geri Ödeme Çizelgesi
50.000 Lira esnaf kefalet kredisinin örnek ödeme planını 3 ayda 1 ödemeli olarak sizler için Bilecik / Bozüyük’de etkinlik gösteren kendi meslek odamızdan çıkarttık. Toplam 20 kere olarak ödeyeceğiniz 50 bin liranın 3 ayda 1 ödemesi ve kesinti sonrasında elinize geçecek olan net sayı ise şu şekildedir. Gene ek olarak kredinin taksit ödemeleri sonrasında iade edilecek miktarı da bu tabloda bulabilirsiniz.
| 50 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 125 | 3.383 |
| 2 | 0 | 125 | 3.337 |
| 3 | 0 | 125 | 3.300 |
| 4 | 0 | 125 | 3.262 |
| 5 | 600 | 100 | 3.800 |
| 6 | 0 | 100 | 3.162 |
| 7 | 0 | 100 | 3.125 |
| 8 | 0 | 100 | 3.087 |
| 9 | 450 | 75 | 3.475 |
| 10 | 0 | 75 | 2.987 |
| 11 | 0 | 75 | 2.950 |
| 12 | 0 | 75 | 2.912 |
| 13 | 300 | 50 | 3.150 |
| 14 | 0 | 50 | 2.812 |
| 15 | 0 | 50 | 2.775 |
| 16 | 0 | 50 | 2.737 |
| 17 | 150 | 25 | 2.825 |
| 18 | 0 | 25 | 2.637 |
| 19 | 0 | 25 | 2.600 |
| 20 | 0 | 25 | 2.562 |
| TOPLAM | 1.500 TL | 1.500 | 60.883 |
- Toplam Kesinti Miktarı: 3.100 TL
- Geri Ödeme Toplamı: 60.883 TL
- Net Elinize Geçecek Olan Miktar: 46.900 TL
- Taksit Ödemeleriniz Bittikten Sonrasında Geri Alacağınız Miktar: 1.500 TL
60 Bin TL Esnaf Kredi Kefalet Birleşke Odası Kredi Geri Ödemesi
Ara sayı olarak 60 bin TL kullanmayı düşünen esnafımızı da es geçmedik. Esnaf Odası Kayıt Belgeleri Nedir ? Tutarı Ne Kadardır ? sorusuna cevap verdiğimiz benzer biçimde bu hesaplamanın da net yanıtını vereceğiz. 3 ayda 1 olarak 20 kere üstünden 5 yıl olarak geri ödemeli tablomuzda ek olarak öteki kesinti tutarlarında bakılırsa bilirsiniz. Taksit ödemeleriniz sonrasında elinize geçecek olan net oranda gene sizler için hesaplanmıştır.
| 60 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 150 | 4.060 |
| 2 | 0 | 150 | 4.005 |
| 3 | 0 | 150 | 3.960 |
| 4 | 0 | 150 | 3.915 |
| 5 | 720 | 120 | 4.560 |
| 6 | 0 | 120 | 3.795 |
| 7 | 0 | 120 | 3.750 |
| 8 | 0 | 120 | 3.705 |
| 9 | 540 | 90 | 4.170 |
| 10 | 0 | 90 | 3.585 |
| 11 | 0 | 90 | 3.540 |
| 12 | 0 | 90 | 3.495 |
| 13 | 360 | 60 | 3.780 |
| 14 | 0 | 60 | 3.375 |
| 15 | 0 | 60 | 3.330 |
| 16 | 0 | 60 | 3.285 |
| 17 | 180 | 30 | 3.390 |
| 18 | 0 | 30 | 3.165 |
| 19 | 0 | 30 | 3.120 |
| 20 | 0 | 30 | 3.075 |
| TOPLAM | 1.800 TL | 1.800 TL | 73.060 TL |
- Toplam Kesinti Miktarı: 3.700 TL
- Ödeme Toplamı: 73.060 TL
- Net Ele Geçen Miktar: 56.300 TL
- Taksit Ödemeleriniz Bittikten Sonrasında Geri Ödenecek Miktar: 1.800 Lira
100 Bin Lira Esnaf Kefalet Kredisinin Geri Ödeme, Kesinti Miktarları
Faiz ve vade oranlarının değişmesi ile beraber 100.000 TL esnaf kefalet kredisinin geri ödeme tablosu da hali ile değişmiştir. Esnaf Kefalet Kredisi Yorumları bölümde sıklık ile sormuş olduğunuz 100 bin TL hesaplamasını bu nedenlerden dolayı tekrardan güncelledim. 3 ayda bir net ödeyeceğiniz miktar dahil olmak suretiyle bu güncellemede elinize geçecek olan miktarı da bakılırsa bilirsiniz.
| 100 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 250 | 6.783 |
| 2 | 0 | 250 | 6.706 |
| 3 | 0 | 250 | 6.630 |
| 4 | 0 | 250 | 6.539 |
| 5 | 1.200 | 200 | 7.600 |
| 6 | 0 | 200 | 6.350 |
| 7 | 0 | 200 | 6.273 |
| 8 | 0 | 200 | 6.185 |
| 9 | 900 | 150 | 6.950 |
| 10 | 0 | 150 | 5.993 |
| 11 | 0 | 150 | 5.916 |
| 12 | 0 | 150 | 5.832 |
| 13 | 600 | 100 | 6.300 |
| 14 | 0 | 100 | 5.636 |
| 15 | 0 | 100 | 5.560 |
| 16 | 0 | 100 | 5.479 |
| 17 | 300 | 50 | 5.653 |
| 18 | 0 | 50 | 5.280 |
| 19 | 0 | 50 | 5.203 |
| 20 | 0 | 50 | 5.125 |
| TOPLAM | 3.000 TL | 3.000 TL | 121.999 TL |
- Kesinti Toplamı: 6.100 Lira
- Geri Ödeme Toplamı: 121.999 Lira
- Net Elinize Geçecek Olan Miktar: 93.900 Lira
- Taksit Ödemeleriniz Bittikten Sonrasında Bankanın Size Geri Ödeyeceği Miktar: 3.000 TL
125 Bin TL Esnaf Kefalet Odasının Geri Ödeme Çizelgesi
Esnaf Kredisi Nedir, Kimlere Verilir? Bilmeyenimiz yoktur sanırım. 125.000 TL her esnafa verilmeyecek kadar yüksek bir miktardır. Sadece, kafi kadar ciro çeviriyor ve ipotek ile kefil sorunuz yoksa alınmayacak da bir döner ana para kredisi değildir.! Bu miktar da bir kredi başvurusu yapacaklar 3 aylık olarak ödeyeceği miktarın nasıl sonuçlanacağını acaba biliyorlar mı? İşte, tüm kesintileri ile 125 bin TL ‘nin geri ödeme çizelgesi.
| 125 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 312 | 8.479 |
| 2 | 0 | 312 | 8.383 |
| 3 | 0 | 312 | 8.287 |
| 4 | 0 | 312 | 8.173 |
| 5 | 1.500 | 250 | 9.500 |
| 6 | 0 | 250 | 7.937 |
| 7 | 0 | 250 | 7.841 |
| 8 | 0 | 250 | 7.732 |
| 9 | 1.125 | 187 | 8.687 |
| 10 | 0 | 187 | 7.491 |
| 11 | 0 | 187 | 7.395 |
| 12 | 0 | 187 | 7.290 |
| 13 | 750 | 125 | 7.875 |
| 14 | 0 | 125 | 7.045 |
| 15 | 0 | 125 | 6.950 |
| 16 | 0 | 125 | 6.848 |
| 17 | 375 | 62 | 7.066 |
| 18 | 0 | 62 | 6.600 |
| 19 | 0 | 62 | 6.504 |
| 20 | 0 | 62 | 4.407 |
| TOPLAM | 3.750 TL | 3.750 TL | 152.498 TL |
- Toplam Kesinti: 7.600 TL
- Toplam Geri Ödeme: 152.498 TL
- Net Ele Geçen: 117.400 TL
- Taksit Ödeme Bittim de Geri İade Miktarı: 3.750 TL
150 Bin Lira Esnaf Kefalet Odası Kredi Geri Ödeme Dokümanı
150.000 TL Esnaf yada Tecim Odanız üstünden kredi başvurusunda bulunacaksanız aşağıdaki 3 ayda 1 ödeme miktarını kabul etmiş olmuş olursunuz. Ziraat Bankası Esnaf Kredisinin faiz oranları ne kadar? tertipli olarak her ay güncellediğimiz benzer biçimde en küçük değişikliklerde odanız üstünden alacağınız kredinin geri ödeme planını da güncelleme yapıyoruz. Son olarak güncel hali ile 150 bin TL geri ödeme planı tüm yasal kesintileri ile aşağıdaki tabloda olduğu gibidir.
| 150 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 375 | 10.175 |
| 2 | 0 | 375 | 10.060 |
| 3 | 0 | 375 | 9.945 |
| 4 | 0 | 375 | 9.808 |
| 5 | 1.800 | 300 | 11.400 |
| 6 | 0 | 300 | 9.525 |
| 7 | 0 | 300 | 9.410 |
| 8 | 0 | 300 | 9.278 |
| 9 | 1.350 | 225 | 10.425 |
| 10 | 0 | 225 | 8.990 |
| 11 | 0 | 225 | 8.875 |
| 12 | 0 | 225 | 8.748 |
| 13 | 900 | 150 | 9.450 |
| 14 | 0 | 150 | 8.455 |
| 15 | 0 | 150 | 8.340 |
| 16 | 0 | 150 | 8.218 |
| 17 | 450 | 75 | 8.480 |
| 18 | 0 | 75 | 7.920 |
| 19 | 0 | 75 | 7.805 |
| 20 | 0 | 75 | 7.688 |
| TOPLAM | 4.500 TL | 4.500 TL | 182.998 TL |
- Kesinti Toplamı: 9.100 Lira
- Toplam Ödemeniz: 182.998 Lira
- Net Olarak Elinize Geçecek Miktar:140.900 Lira
- Vade Sonrası Bankanın Size İade Edeceği Meblağ: 4.500 Lira
175 Bin Lira Esnaf Kredisi Çeksem Ne Öderim Diyorsanız!
Siz kıymetli esnaflarımız için nerede ise tüm rakamlardan oluşan kredilerin geri ödeme tablolarınız oluşturduk. 175.000 Lira kredi kullanacak olan esnafımız içinde bu hesaplamayı ekleme sorumluluğu hissettik. Bu oranda kredinin yasal toplam kesintileri dahil olmak suretiyle vade sonrası size iade edilecek olan tutarı da ek olarak bulabilirsiniz.
| 175 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 437 | 11.870 |
| 2 | 0 | 437 | 11.736 |
| 3 | 0 | 437 | 11.602 |
| 4 | 0 | 437 | 11.443 |
| 5 | 2.100 | 350 | 13.300 |
| 6 | 0 | 350 | 11.112 |
| 7 | 0 | 350 | 10.978 |
| 8 | 0 | 350 | 10.825 |
| 9 | 1.575 | 262 | 12.162 |
| 10 | 0 | 262 | 10.488 |
| 11 | 0 | 262 | 10.354 |
| 12 | 0 | 262 | 10.206 |
| 13 | 1.050 | 175 | 11.025 |
| 14 | 0 | 175 | 9.864 |
| 15 | 0 | 175 | 9.730 |
| 16 | 0 | 175 | 9.588 |
| 17 | 525 | 87 | 9.893 |
| 18 | 0 | 87 | 9.240 |
| 19 | 0 | 87 | 9.105 |
| 20 | 0 | 87 | 8.970 |
| TOPLAM | 5.250 | 5.250 | 213.498 TL |
- Kesintilerin Toplamı: 10.600 Lira
- Ödeme Toplam Tutarı: 213.498 Lira
- Net Ele Geçen: 164.400 Lira
- Taksit Ödemeleri Sonrasında Bankanın İadesi: 5.250 Lira
200 Bin Lira Esnaf Kefalet Birleşke Odası Kredi Hesaplaması
En üst esnaf kredisi miktarı olan 200.000 lirayı en üst vade olan 5 yıl ile hesapladık. 60 ay vadeli bu kredinin ödemesi 3 ayda 1 olacak şekilde toplamda 20 kere olarak geri ödenmektedir. Yasal kesintiler sonrası 200 bin liradan elinize ne kadar oranda para geçecek diyorsanız cevabı tablomuzda bulabilirsiniz.
| 200 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 500 | 13.566 |
| 2 | 0 | 500 | 13.413 |
| 3 | 0 | 500 | 13.260 |
| 4 | 0 | 500 | 13.078 |
| 5 | 2.400 | 400 | 15.200 |
| 6 | 0 | 400 | 12.700 |
| 7 | 0 | 400 | 12.546 |
| 8 | 0 | 400 | 12.371 |
| 9 | 1.800 | 300 | 13.900 |
| 10 | 0 | 300 | 11.986 |
| 11 | 0 | 300 | 11.833 |
| 12 | 0 | 300 | 11.665 |
| 13 | 1.200 | 200 | 12.600 |
| 14 | 0 | 200 | 11.273 |
| 15 | 0 | 200 | 11.120 |
| 16 | 0 | 200 | 10.958 |
| 17 | 600 | 100 | 11.306 |
| 18 | 0 | 100 | 10.560 |
| 19 | 0 | 100 | 10.406 |
| 20 | 0 | 100 | 10.251 |
| TOPLAM | 6.000 TL | 6.000 TL | 243.998 TL |
- Kesinti Miktar Toplamı: 12.100 Lira
- Geri Ödeyeceğiniz Miktar Toplamı: 243.998 Lira
- Net Elinize Geçecek Miktar: 187.900 Lira
- Bloke Edilen Daha Sonrasında Size Ödenecek Miktar: 6.000 Lira
ŞUBAT Ayının En İyi ESNAF Bankası Hangisi?
Her ay sizler için Esnaf Kefalet Kooperatifi Odası haricinde bankaların vermiş olduğu KOBİ kredilerininde en iyi olanı seçiyoruz. Aylık olarak seçmiş olduğumuz en iyi esnaf bankası için de ek olarak bir kaç hesaplama işlemini de sizler için yapıyoruz. 36 ile 60 ay vadeler ile 3 ayda bir ödemeli ticari kredi veren bankalar için de bu ay sizlere sunacağımız banka ALBARAKA’dır. Her ne kadarda bu bankamız 60 ay vadeli olarak ticari kredi vermiyor olsa da 36 ay vade için uyguladığı faiz oranı hakkaten tüm bankalardan oldukca daha düşüktür. ALBARAKA ŞUBAT ayında 36 aya kadar tüm vadelere bir tek aylık %0.96 faiz uygulamaktadır. Bankamızın 3 ayda 1 ödemeli olarak müracaat yapacağınız değişik tutarlara bakılırsa geri ödeme planı ise aşağıdaki tablomuzda olduğu gibidir.
| 36 Ay Vadeli 3 Ayda 1 Ödemeli Ticari Kredi Hesaplaması | ||
| MİKTAR | 3 Ayda 1 Ödeme Tutarı | Toplam Maliyeti |
| 30.000 TL | 3.060 TL | 36.819,61 TL |
| 40.000 TL | 4.089 TL | 49.092,85 TL |
| 50.000 TL | 5.112 TL | 61.365,99 TL |
| 70.000 TL | 7.158 TL | 85.912,41 TL |
| 90.000 TL | 9.204 TL | 110.458,77 TL |
| 100.000 TL | 10.227 TL | 122.731,94 TL |
Not: Tüm bu hesaplama tutarlarına karşın değişik rakamlar ile hesaplama işlemi yaptırmak isteyenler bizlere sayıları ve vadeyi söylerse gün için de averaj olarak 3 aylık ödemelerini hesaplarız.!